유학생을 포함한 외국인이 일본에서 신용카드를 신청 할 때 유용한 정보

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일본에서 11년째 생활하고 있는 영주권자 한국인입니다. WEB마케팅을 주 직업으로 하고 있으며, 일본유학 시절 때 부터 현재 까지의 경험을 바탕으로 많은 한국분들에게 도움이 되었으면 하는 바램에 일본 생활에 있어서 실속있고 알찬 정보만을 포스팅 합니다.

외국인도 일본에서 신용카드를 만들 수 있다!
일반적으로 국내에서 신용카드를 신청할 때는 크게 문제점을 못 느끼지만 자신이 외국인의 입장에서 신용카드를 신청한다면 발급조건이 까다롭거나 학생이라서 안되지는 않을까 하는 고민을 하곤 합니다.
필자 역시 처음에 일본을 왔을 때는 일본어학교의 학생이었으므로 그때 당시 신용카드는 처음부터 포기했었던 기억이 있네요.
하지만 이제 걱정 하지 않으셔도 됩니다!
지금부터 필자가 외국인들이 일본에서 신용카드를 발급 받을 수 있다는 증명과 더불어 발급조건과 심사기준, 신청방법, 발급 카드회사정보까지 한번에 모아서 전달해 드리도록 하겠습니다.

유학생들에게 추천하는 학생 전용 신용카드

외국인 유학생들을 위한 추천 신용카드는 다음의 5가지가 있습니다.

포인트를 현금처럼 사용하는 라쿠텐 카드

라쿠텐 쇼핑을 포함한 다양한 서비스를 포인트를 쌓으면서 이용할 수 있다는 큰 장점을 갖고 있는 것이 라쿠텐 카드입니다.
뿐만 아니라 유학생도 신청이 가능하며 심사가 그다지 엄격하지 않다는 점에서 많은 분들이 이용하시는데요.
디자인 또한 다양하기때문에 여성분들한테도 인기가 좋은 카드입니다.

카드명 楽天カード
국제브랜드 AMERICAN EXPRESS・VISA・MasterCard・JCB
연회비 무료
카드 한도액 쇼핑이용 100만엔
환원율 1.0%
특징 라쿠텐관련 서비스를 이용하면 다방면에서 포인트를 쌓을 수 있다.

라쿠텐 카드
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JAL카드 navi

재학중에는 연회비가 무료이며 ETC카드를 신청해서 사용할 경우 ETC카드의 연회비는 계속 무료라는 특혜가 있습니다.
또한 일본이외로 해외여행을 갔을 경우 해외여행 피해보험이 최대 1,000만엔까지 적용되는 카드에요.

카드명 JALカード navi
국제브랜드 VISA・MasterCard・JCB
연회비 재학중 무료
카드 한도액 쇼핑이용 30만엔
환원율 1.0%~2.0%
포인트 유효기간 36개월
특징 ETC카드의 연회비가 무료이며 해외여행피해보험 최대 1,000만엔까지

학생전용
JAL카드 navi
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18세~29세까지 사용 가능한 JCB CARD EXTAGE

JCB CARD EXTAGE카드는 일본나이 기준으로 18세~29세까지만 사용할 수 있는 카드 인데요. JCB의 혜택 있는 카드들 중에 가장 좋은 혜택을 누릴 수 있는 카드라고 할 수 있겠습니다.
연회비는 5년간 무료로 사용할 수 있으니 유학생들에게 적합한 조건이며, 환원율은 가입 후 3개월간 포인트3배(환원율1.5%), 4개월부터 1년간 포인트 1.5배(환원율0.75%), 그 다음해부터도 20만엔 이상 사용시 포인트1.5배를 받을 수 있는 혜택이 있습니다.
그리고 JCB는 도쿄 디즈니랜드의 오피셜 카드이기 때문에 디즈니특혜도 있으며 국내 해외여행보험도 적용되어 있기 때문에 여행을 좋아하는 유학생들을 서포트 해주는 카드입니다.

카드명 JCB CARD EXTAGE
가입 자격 일본 나이 기준 18세 이상 29세 미만
연회비 5년간 무료
5년 후 부터는 연회비 1,250엔 발생
특혜1 쇼핑 보험:최대100만엔(일본 이외의 해외에서 이용시)
특혜2 해외여행 피해보험 최대 2,000만엔까지
특혜3 ETC카드의 수수료와 연회비 무료
특혜4 가입 후 3개월간 포인트 3배, 4개월부터는 포인트 1.5배

JCB CARD EXTAGE
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학생 전용카드 Life CARD

이 카드는 연회비가 무료이며 다른 카드들과의 다른 점은 생일이 있는 달에는 환원율이 1.5%가 된다는 점입니다.
그리고 무엇보다 일본 나이 기준 18세부터만 가입이 가능합니다.

카드명 学生専用ライフカード
국제브랜드 VISA・MasterCard・JCB
연회비 무료
카드 한도액 쇼핑이용 30만엔
특징 일본 나이 기준 18세부터 신청 가능(미성년자는 보호자 승인필요)

학생전용 라이프 카드
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갱신 시 골드랭크로 업그레이드 되는 MITSUI SUMITOMO VISA Debut Plus 카드

이 카드는 일본나이 기준으로 25세까지의 대상만 사용할 수 있으며, 포인트가 일반카드보다 2배 많이 받을 수 있어요.
그리고 1년에 한번이라도 카드를 사용하면 연회비가 무료이므로 실제로 카드 만들고 사용하시는 분이라면 연회비 0엔이라고 할 수 있죠.
여기서 끝이 아닙니다!
MITSUI SUMITOMO VISA Debut Plus카드에 가입을 하면 26세가 되었을 때 카드가 자동 갱신이 되는데 그때 프라임 골드카드로 바꿔주며, 30세가 되면 혜택이 높은 골드카드로 자동으로 랭크 업을 해주는 시스템이기 때문에 추천 드립니다.

카드명 三井住友VISAデビュープラスカード
국제브랜드 VISA
연회비 연 1회 이상 사용시 무료
카드 한도액 쇼핑이용 30만엔
특징 학생 뿐만아니라 일본 나이 18세~25세라면 누구나 사용가능(미성년자는 보호자 승인필요)

데뷰 플러스 카드
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일본 신용카드 발급조건


일본에서 신용카드를 만들기 위해서는 체류카드, 또는 특별영주자 증명서 등 자신의 신분을 증명할 수 있는 서류가 필요합니다.

체류카드 발급방법
유학으로 일본을 오시는 분들은 유학비자를 발급 해주는 학교에서 체류카드에 대한 가이드를 해줄 것이며, 다른 경유로 일본에 오시는 경우는 입국관리사무소(入局管理局:뉴우쿄쿠칸리쿄쿠)로 직접 가셔서 체류카드 신청을 하시면 되겠습니다.

또한 학생신분이신 경우에는 신용카드 신청 시 학생증도 같이 재출 해야 되는 경우가 있으니 참고하시기 바래요.

필자의 경우는 한국에서 면허를 취득하여 일본면허 발급신청을 했기 때문에 신분증은 대부분 면허증으로 대체하고 있습니다.(물론 외국인 신분이라면 체류카드는 항상 지갑에 넣고 다녀야 합니다.)
그 이유는 면허증에는 사진이 같이 표시되어 있기 때문에 신분증을 여러 개 제출 하라고 하는 경우가 드물기 때문이에요.

가장 걱정이 되는 부분은 심사 기준!

한국 내에서 신용카드를 신청해보신 분들은 이미 알고 계시겠지만 심사기준에 자신의 연봉 등 수입이 얼마나 되는지가 많이 반영되곤 하죠.
일본에서 외국인 상대로 신용카드를 심사할 때 가장 큰 기준은 체류기간 입니다.
영주권을 갖고 계신 분 들은 일본에 무기간으로 체류를 할 수 있으므로 문제 없다고 보시면 되겠네요.
그렇다면 구체적으로 체류기간과 신용카드 이용한도액에 대해서 설명 드리도록 하겠습니다.
예를 들어서 체류기간이 2년(24개월)남았고 월2만엔의リボ払い(리보바라이)설정이 되어있는 카드를 사용 할 경우, 지불 회수가 27회가 되기 때문에 심사에서 통과되기 어렵겠죠?

리보바라이란?
신용카드로 사용한 금액을 매월 정해진 일정한 금액(5,000엔~)으로 나눠서 지불하는 방법을 리보바라이라고 합니다.

사용한 금액에 몇십만엔이 넘어도 매월 지불금액은 변함이 없어서 학생들을 포함한 일반인들의 이용횟수도 많은 편이에요.
하지만 이자율이 일반 신용카드 할부보다 높으니 사용하실 때는 신중히 선택하시기 바랍니다.
리보바라이를 사용하지 않는 경우에도 카드 회사별로 심사를 통과시키는 기준이 조금씩 다르다고 하니 일단 심사를 넣어보지 않으면 결과를 모르는 경우도 있다는 점 참고하시기 바래요.

심사를 통과하기 위해 알아야 할 POINT

위에서 설명 드린 체류기간이 1년밖에 안되면 신청이 안되나? 하고 생각하시는 분들이 계시다면, 지금부터 설명 드리는 심사를 통과하기 위한 플러스 조건을 만족시키는 것으로 심사 통과 가능성이 높아질 수 있으니 너무 상심하지 마세요.

신분을 확인하기 위한 서류가 다수 있으면 심사에 유리!

생소하게 들리실지 모르지만 일본에는 한국과 같이 주민등록증 이라는 것이 없어서 자신을 증명하기 위해 전기세 납부증명서를 보여달라고 하는 곳도 있답니다.
※약 3년전에 한국의 주민등록증과 같은 마이넘버카드 라는 제도가 생겼지만 아직 국민들이 전부 마이넘버카드를 등록한 상태는 아니기 때문에 체계화 되어있지 않아요.
이럴 경우 체류카드뿐만 아니라 일본 휴대폰, 건강보험증, 운전면허증 등이 있으면 심사 기준 판단조건으로써 도움이 될 수 있다는 점 명심하세요.

회사정보를 정확하기 기입할 것!

한국도 마찬가지겠지만 일본에서 회사에 다니시는 분들은 신용카드 심사가 통과 될 가능성이 높습니다.
그렇지만 인터넷에서 신용카드를 신청할 때 회사정보를 올바르게 기입하지 않으면 높은 연봉에 좋은 회사를 다니고 있는데도 불구하고 심사에서 떨어질 가능성이 있으니 주의하시기 바래요.

동사무소에 주민등록을 하자.

일본에 유학을 오는 분들은 학교 기숙사에서 거주를 할 수 있으므로 동사무소에 주민등록을 잊어 버리는 경우가 있으니 신용카드를 신청하기 원하신다면 꼭 등록하시기 바랍니다.
그 외에 일본에서 거주하시는 분들도 동사무소에 주민등록을 하는 것으로 주민표를 발급 받을 수 있으니, 그것으로 신용카드 회사측에서도 본인에 대한 신용도가 올라간다고 생각하시면 됩니다.
그렇다면 지금부터 본격적으로 신용카드를 신청하는 방법에 대해서 설명 드리도록 할게요.

신용카드를 신청 시 필요한 준비


먼저 신용카드를 신청하기 위해 필요한 조건이 세 가지 있습니다.

첫째! 일본에서 만든 통장계좌.
국내에서 신용카드를 사용하신 적이 있는 분들은 아실 텐데요. 본인이 사용한 신용카드 금액을 통장에서 빠져나가게 하는 시스템입니다.
하지만 여기서 주의하실 점은 통장을 발급하는 금융기관 중에서도 신용도가 낮은 금융기관은 신용카드회사에서 자동이체를 해주지 않기 때문에 통장을 만드실 때는 한국의 농협이나 우체국, 또는 신한은행 등과 같이 신용도가 높은 은행을 찾아서 통장을 만드시기 바랍니다.
예를 들어 우체국, 미츠비시UFJ은행, SMBC, 한국에서 지점이 있는 CT뱅크등…
둘째! 일본의 전화 또는 휴대폰번호
일본에서는 신용카드 뿐만 아니라 부동산 인터넷신청등 각종 신청에 있어서 전화번호를 필수 항목으로 정해놓고 있습니다.
그로 인해 일본으로 오는 외국인들은 모두 전화번호를 꼭 갖고 있어야 한다는 인식이 생기고 있죠.
통신회사는 au,도코모,소프트뱅크가 가장 큰 통신회사이며, 통신회사별로 인터넷을 같이 신청했을 때 저렴해지는 플랜 등을 갖고 있으니 전화번호를 만드시는 분들 중에 집 인터넷이나 와이파이를 신청하실 생각이신 분들이라면 Life Zipang에서 소개해드리는 집 인터넷과 와이파이정보를 참고하시기 바랍니다.
셋째! 일본에 주소를 갖고 있을 것
일본으로 관광이 아닌 유학 또는 거주를 목적으로 오시는 분들이라면 이 조건은 충족시키고 계시리라 생각하니 길게 설명하지 않겠습니다.
만약 아직 방을 구하지 못하신 분들이나 신청을 했는데 외국인이라서 심사가 통과되지 않은 분들은 Life Zipang에서 소개해드리는 たんじ不動産(탄지부동산)에 문의를 해 보시기 바랍니다.
탄지부동산은 다른 부동산과 다르게 외국인 심사가 통과되기 쉬운 조건을 마련해두고 있다는 장점이 있으므로 많은 도움이 되리라 생각됩니다.
※탄지부동산에 전화연락은 일본어대응만 하고 있으나, 메일이라면 한국어로 문의하셔도 답장을 받을 수 있으니 이 점 참고하시기 바래요.

이렇게 세 가지의 조건을 충족하셨다면 다음의 신용카드를 신청할 회사 정보를 알아볼 차례입니다.
참고로 Life Zipang에서는 외국인이 신청 가능한 신용카드만을 소개해 드립니다.

외국인이 신청가능 한 일본의 신용카드 발급회사 정보

외국인 신청가능 카드발급 회사 리스트
카드 회사 명 일본어 한국발음
三菱UFJニコス 미츠비시 유에프제이 니코스
三井住友カード 스미토모 카드
JCB 제이 씨 비
Sumi Trust Club 스미 트러스트 클럽
American Express 아메리칸 익스프레스
Orico Card 오리코 카드
Life Card 라이프 카드
Cedyna Card 세디나 카드
JACCS Card 작크스 카드
Aeon Card 이온 카드
SAISON Card 세존 카드
楽天カード 라쿠텐 카드
エポスカード 에포스 카드
ビューカード 뷰 카드
東急カード 토우큐우 카드

여기까지 유학생을 포함한 외국분들이 일본에서 신용카드를 신청하기 위해 필요한 정보를 정리했습니다.
다음 포스팅에서도 지금까지 몰랐던 정보 또는 알고 있었지만 잘 몰라서 실행에 옮기지 못했던 알찬 정보들을 가져올 수 있도록 노력 하겠습니다.
혹시 포스팅을 보고 질문이 있으신 분들은 묻고 답하기에서 신용카드 관련 게시판에 질문 해주시거나 질문하기 폼으로 연락 주시면 답변 드리도록 할게요.
끝까지 읽어주셔서 감사합니다.

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